Os compradores de casas estão recorrendo a ARMs para taxas iniciais mais baixas em meio a altos custos de hipoteca fixa. Homebuyers are turning to ARMs for lower initial rates amid high fixed mortgage costs.

Os compradores de casas em todo os EUA estão cada vez mais escolhendo hipotecas de taxa ajustável (ARMs), com as aplicações subindo para 10% em outubro - a mais alta desde 2023 - como preços crescentes das casas e taxas fixas elevadas fazem da acessibilidade um desafio. Homebuyers across the U.S. are increasingly choosing adjustable-rate mortgages (ARMs), with applications rising to 10% in October—the highest since 2023—as soaring home prices and elevated fixed rates make affordability a challenge. Os ARMs oferecem taxas iniciais mais baixas – cerca de 5,46% para opções de cinco e sete anos – em comparação com 6,15% para empréstimos fixos de 30 anos, atraindo compradores que esperam refinanciar antes que as taxas sejam redefinidas. ARMs offer lower initial rates—around 5.46% for five- and seven-year options—compared to 6.15% for 30-year fixed loans, attracting buyers hoping to refinance before rates reset. Enquanto os ARMs carregam riscos, incluindo pagamentos mais altos se as taxas subirem, padrões de empréstimos mais apertados e limites de taxa tornam os empréstimos de hoje mais seguros do que no passado. While ARMs carry risks, including higher payments if rates rise, tighter lending standards and rate caps make today’s loans safer than in the past. Apesar dos recentes cortes nas taxas da Reserva Federal, as taxas de hipoteca permanecem altas, com taxas fixas de 30 anos com média de 6,19% e taxas de refinanciamento de 6,36%, levando alguns proprietários a refinanciar para poupança ou acesso a capital. Despite recent Federal Reserve rate cuts, mortgage rates remain high, with 30-year fixed rates averaging 6.19% and refinance rates at 6.36%, prompting some homeowners to refinance for savings or equity access. Os ARMs são vistos como estratégicos para proprietários de imóveis de curto prazo ou investidores, mas a aprovação depende de forte estabilidade financeira e de crédito. ARMs are seen as strategic for short-term homeowners or investors, but approval depends on strong credit and financial stability.